年终奖拿来提前还额度，缩期、缩额哪个更合适？

“年终奖发了，立即延后还些利息，结果发现要延后预近，每天开放的伤亡人数是固定的，每天都在合手速，近了三天才近到2月初20日，节前是还不住了。这叫近了个预近？”2022年在北平购房的郑外孙女对女记者感叹。

客户服务溢价高于，缺少合适强势的投资网络服务，不少购房者都和张外孙女一样，必需用年终奖延后还利息。

但不少立即延后还贷的购房者在手续费过程之前都巧遇了一些情况：一是银行的还贷下限进一步提高，无需延后预近或是手续费手续费、次数受限；二是延后还贷无需必需缩期或是缩额，必需哪个更为势在必行。

为何出现延后还贷波澜？

“招商银行线上预近之前排到2月初20号差不多了，手续费比较紧，一两分钟就没了。方以预近也一样，根本无法给登记注册上，能给近到几号一般来说。”谈到延后还利息的体验，家住北平丰台区的张外孙女眼之前，“就像医院挂号一样，不停的剪，预近流程不比较简单，但每天线上预近适度有个手续费，一两分钟手续费就没了，到手了几天才到手到还贷的资格。”

郑外孙女的银行app也显示，其无需从银行扣款之日起算每条60天，并须再次预近线上延后还本。

对于这一现象，仲量联行凤凰卫视首席经济学家兼研究团队艺术总监庞溟对女记者表示，购房者延后还贷主要有三个原因：一是在家庭预见收入和房地产市场形势存在也就是说的完全，一小购房者决心减少银行存款支出和按揭差担，或者减高于也就是说；二是在近期支持房地产行业稳定肥胖症发展的政策组合拳下，取而代之购房的商业手续费和社会保险手续费利息上行线21世纪较为显著，存量利息手续费者决心能节近银行存款开支；三是迄今其他投资网络服务和投资产品的溢价也不理想，闲置资金用作投资的吸引力下降，相对来说偏离人事管理规划以延后还贷的诱因有所上升。

面对延后还贷波澜，银行为何设了重重小游戏。回应，庞溟视为，延后偿付利息时会影响到银行的利息补发指标、手续费覆盖面等考核目标的完成，也时会减高于银行的银行存款收入。而且由于抵押物优质、久期较长、手续费平方根利息高于企业手续费平方根利息，应有按揭利息属于银行优质资产，银行在主观意愿上不时会鼓励延后还贷。

缩期、缩额如何先以？

除了无需预近之外，购房者还导致必需缩期、缩额哪个模式更为合适的情况。

一般而言，购房者利息手续费的过程之前，在延后还上一小利息后，全数利息购房者可以必需每月初手续费金额基本，加长手续费年限；也可必需手续费年限基本，加长每月初手续费金额。

“我必需的是缩额，之后每个月初利息从1万差不多回落6000差不多，可以减少月初供人阻碍。”郑外孙女说。

家住西城的林先生对女记者表示，由于客户服务收益持续为差，所以必需了用年终奖延后还利息。他也必需了缩额的模式，减少自己的月初供人差担。“每个月初月初供人可以少一些，今天每个月初月初供人少了2000多。”

郑外孙女则必需了缩期的模式，她表示，因为这种模式银行存款减高于的更多。

实际上，锁期、缩额不尽相同的情况各有利弊。“要完全一致情况完全一致分析的，匡算一起比如说。”庞溟称。

女记者采访说明了，一些购房者对当前月初供人从未想像之前大手续费阻碍，不想尽快还清利息，大多数时会必需加长年限更为合适；而一些购房者则决心减少手续费阻碍，必需减高于每月初手续费额。

庞溟表示，迄今多数银行都能发放人五种延后还贷的模式，供人买家必需。一是，全部延后手续费，即买家将全数的全部手续费除此以外还清。(不用还银行存款，但已付的银行存款不退)；二是，一小延后手续费，全数的手续费保持每月初手续费额基本，将手续费有效期限加长。(节省银行存款较多)；三是，一小延后手续费，全数的手续费将每月初手续费额减高于，保持手续费有效期限基本。(减小月初供人差担，但节省程度高于于第二种)；四是，一小延后手续费，全数的手续费将每月初手续费额减高于，同时将手续费有效期限加长。(节省银行存款较多)；五是，全数手续费保持总本金基本，只将手续费有效期限加长。(月初供人增加，减高于一小银行存款，但相对不合算)

庞溟建议，购房者利息延后手续费，应尽量减高于本金，加长手续费有效期限，使支出的银行存款更少。